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住宅ローンの見直しや家計の悩み、「おうちの買い方相談室成田店」のプロに相談してみた!

住宅ローンの返済・ローン借り換え・家計の見直し・金利の選び方などなど…。気になっているけど、自分たちだけでは解決できない住まいとお金のお悩みは、プロに相談してみてはいかがでしょうか?

住まいにまつわるお金の不安を抱えるラボママ(※)さんたちが、オンライン座談会で「おうちの買い方相談室成田店」の住宅専門FPのお二人に話を聞きました!

※ちいき新聞読者コミュニティー「ちいきラボ」に登録しているママたち

 

ラボママ・安井聡子さん
▲ラボママ・安井聡子さん

家族:夫・1歳の娘・猫3匹
猫を飼うために賃貸から戸建てに引っ越して3年目で、ローン支払い中。出産を機に退職し、現在は専業主婦。

ラボママ・大内真由美さん
▲ラボママ・大内真由美さん

家族:夫・8歳になる双子の息子
妊娠をきっかけに8年前に家を購入し、ローン支払い中。現在は子育てしながらパート勤務。

ラボママ・鳥居桃子さん
▲ラボママ・鳥居桃子さん

家族:夫
昨年結婚して賃貸マンションで夫と2人暮らし。大型犬を飼いたくて、一戸建ての購入を検討中。現在は夫婦で共働き。

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん
▲おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん
おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん
▲おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん

おうちの買い方相談室成田店とは?

住宅ローンの見直しや家計の悩み、「おうちの買い方相談室成田店」のプロに相談してみた!

「おうちの買い方相談室成田店」は、マイホーム購入のあらゆる疑問や悩みを、住宅とお金のプロに無料で相談できる相談室です。「マイホームは、大切な人と長く住み続ける場所であり、
“想い出をつめる箱”。だからこそ、失敗しない家づくりをお手伝いします」というコンセプトで活動しています。

住宅会社や銀行とは違った中立的な立場から、家を買う人のことを第一に考えた「正しい家の買い方」をアドバイス。安心して住み続けられる、後悔のない家づくりを実現したいと考えている人にはぴったりです。

「初めての住宅購入でまず何をしたらいいのかわからない」という漠然とした疑問から、無理なく返せるローンの金額・住宅会社の選び方・ローンの借り換え・ライフプランの見直しなど、これから家を買う人はもちろん、家を買ったあとの人からの相談も受け付けています。

今回の座談会では、おうちの買い方相談室成田店店長の松井さんとライフエージェントの黒田さん2名に、ラボママたちが住まいの不安や悩みを相談しました。

住まいの不安はやっぱり「お金」。ローンは返済していける?

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

住宅ローン支払い中のお二人は、住まいやお金についてどんなお悩みがありますか?

ラボママ・安井聡子さん

FPにシミュレーションしてもらったライフプランに沿ってローンを組みましたが、本当にその通りに払っていけるのか不安です。
家を買った当初は大丈夫だと思っていたものの、出産を機に仕事を辞めてから、夫1人の収入だけで赤字にならないか気になっています。

ラボママ・大内真由美さん

夫婦とも正社員で共働きだったときの年収でローンを組みました。現在は私がパートで働いているため、予定より世帯年収は減少…。このままローンを支払い続けられるのか不安です。

おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん

これから家を買う予定の鳥居さんはいかがでしょう?

ラボママ・鳥居桃子さん

皆さんの話を聞いて、想定していたライフプランが崩れてしまったときにローンを払っていけるのかが心配になりました。今は夫婦とも正社員ですが、子供が生まれたら働き方を変える可能性もありますし。今から将来を見据えて計画していかないとですね。

節約など自分なりに工夫してはいるけれど…

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

お金の不安に対して何か具体的に行動していることはありますか?

ラボママ・大内真由美さん

ここ半年くらい、ローンや固定資産税など家に対してどのくらいお金がかかっているのか見直すようにしました。でも、金額を見てため息をつくだけで、行動には移せていません。何をしたらいいのか自分ではわからなくて。

ラボママ・安井聡子さん

夫の収入だけで生活するスタイルに変わったとき、格安スマホに変えたり、電力会社を変えたりと、固定費を見直しました。でも、これから教育費などの支出も増えていくし…。家計簿をつけて節約を心掛けていますが、自分たちでできることには限界があると感じています。

固定費の見直しは「保険料」がポイント

ラボママ・大内真由美さん

私も固定費の見直しをしないと…。でも、何から始めたらいいのかわかりません。コツやアドバイスはありますか?

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

人生の5大支出は「住宅購入・生活費・教育費・保険料・老後資金」で、人生でかかるお金の約95%と言われています。
この中で効果的に節約できるのは保険料です。新しい商品が定期的に出ているため、見直してみたら保険料が安くなるケースも多いんです!
住宅購入時や、家を買ったあとに少し生活がしんどくなってきたというときには保険の見直しを検討してみてください。

ラボママ・安井聡子さん

確かにその通りかも。家を買ったときに夫婦で保険を見直したら保険料が結構下がって、家計改善できたのを覚えています。

ライフプランはこまめに見直すと安心

おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん

お金について漠然とした不安がある方には、ライフプランの見直しもおすすめです。
結婚や住宅購入を機にライプランをシミュレーションする方も多いと思います。ところが、皆さんお気づきのように人生はライフプラン通りには進みません。
安心して住宅生活を送るためには、収入の増減・転職・出産など、何か変化が生じた度にプランを見直すことが大切なんです。

ラボママ・大内真由美さん

ローンを組んだときより世帯年収が半分近く減ってしまいました。そもそもライフプランの見直しをするフィールドにさえ立てていないんじゃないかと思っていて。

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

世帯年収が大きく変化していても、アドバイスできることはたくさんあります。まずは返済負担率(年収に占めるローンの年間支払額の割合)を算出し、そこからお金を育てていく方法を考え、家計改善への道筋や解決策を見出せます。
たとえば、奥様のパート収入の増減でどのくらい家計が改善するかなど、具体的な数字もお伝えできますよ。

ラボママ・大内真由美さん

ライフプランを見直すことで、私の働き方を変えてみようと思うきっかけにもなりそう!

おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん

そうですね。変化があるたびにリアルタイムでライフプランを更新していけたら、家計にも良い影響があると思います。

繰り上げ返済って実際どうなの?

ラボママ・安井聡子さん

住宅ローンの繰り上げ返済はおすすめですか?早くローンから解放されたほうが気楽だろうなと思う一方で、リスクもありますし…。

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

繰り上げ返済がおすすめかどうかはFPによって意見が分かれます。おっしゃる通りリスクもゼロではないので、個人的には繰り上げ返済のために無理して生活を切り詰めることはおすすめしていません。
もちろん、余剰金ができたときに繰り上げ返済するのは良いと思います。
または、資産運用してお金を働かせ、ある程度増えた段階で一気に返すのも手です。お金が増えれば子どもの教育費にするなど選択肢も広がりますから、私たちは資産運用のアドバイスも行っています。

ラボママ・安井聡子さん

資産運用にはリスクもあるので、プロの意見を聞いておくことは重要ですね。

住宅ローンの見直しや家計の悩み、「おうちの買い方相談室成田店」のプロに相談してみた!

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

繰り上げ返済については、こんな考え方もお伝えしておければと思います。頭金を入れるか入れないか、住宅ローンを組むときに多くの方が悩むポイントですよね。
実は、頭金の額は同じでも、支払うタイミングによって、総支払額を下げて返済期間を短縮することができるんです。返済期間が短くなれば老後資金を貯蓄する余裕もできます。
繰り上げ返済は無理にしなくても良いと言いましたが、繰り上げ返済の方法やタイミングによってはこのような恩恵も受けられるんです。
これ以外にも、住宅専用FPという立場からアドバイスできるテクニックや知識はたくさんありますよ。

ラボママ・安井聡子さんラボママ・大内真由美さんラボママ・鳥居桃子さん

すごい!こんなテクニックがあったなんて!

おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん

私はもともと住宅会社で働いていましたが、この頭金の活用方法について、住宅会社の営業マンは知らないことがほとんどです。中立的な立場だからこそお伝えできる情報の一つですね。

ラボママ・鳥居桃子さん

ハウスメーカーに話を聞きに行ったり、実際にローンを組んだりする前に、身に付けておいたほうがいい知識ってたくさんあるんですね。勉強になります!

変動金利・固定金利かは向き不向きで決める

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

住宅ローンの金利について考えてみたことはありますか?

住宅ローンの金利には、情勢によって金利が変わる「変動金利」と、金利が固定の「固定金利」の2種類があります。真由美さんは固定金利、聡子さんは変動金利でローンを組みました。

 

ラボママ・鳥居桃子さん

変動金利と固定金利、どちらがいいのか全くわかりません。何を基準に選んだらよいのでしょうか?

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

どちらがいいと一概にはいえませんが、現在は低金利が続いていることもあり変動金利でローンを組む方が圧倒的に多いですね。両者ともメリット・デメリットがありますが、金利は損得で考えるのではなく、向き不向きで決めるのがベストです。

住宅ローンの見直しや家計の悩み、「おうちの買い方相談室成田店」のプロに相談してみた!

変動向き

・借入額が少ない
・返済期間が短い
・現金がある(金利が上がってしまっても一気に返せる)
・経済、金利情勢に詳しい人

固定向き

・借入額が多い
・返済期間が長い
・現金がない
・見直しや借り換え手続きが面倒な人

 

ラボママ・大内真由美さん

これを見ると固定向きに当てはまる項目が多かったので良かったです。金利に向き不向きがあることは、初めて知りました。

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

固定金利は、今は高く感じるかもしれませんが、先行きが見通しやすく安心感があるのがメリットです。
一方、変動金利の場合は、銀行にローン借り換えの相談をしにいくと金利を見直してくれることもあるんですよ。

ラボママ・安井聡子さん

知らなかった! ローン借り換えを検討していたところなので、銀行に一度相談してみようかな。

これから家を買う人は2021年9月までの契約がおすすめ!

今回の参加者のなかでは唯一、これから家を買う桃子さん。具体的な購入時期は未定だそう。

ラボママ・鳥居桃子さん

いつまでに契約したいとは決めていなくて、買えたらいいねと夫と話す程度なんですが…。

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

それならば、住宅ローン控除が通常より長い13年間適用される、今年の9月末までの契約をおすすめします。
税金の優遇措置である住宅ローン控除は、本来は10年間のところ(変更される可能性あり)2021年9月末までの契約であれば3年間長く適用されます。今は家を買うのにとてもお得なタイミングなんです!

ラボママ・鳥居桃子さん

それはお得ですね! 土地の争奪戦が起きそうだから、早めに探しに行かないと(笑)

マイホーム購入を検討中の桃子さん夫婦が、おうちの買い方相談室成田店で実際に相談した様子は以下の記事で紹介しています。

理想のマイホーム購入をプロがお手伝い!「おうちの買い方相談室成田店」相談レポ

知識は武器になる! プロのサポートで安心した住宅生活を

おうちの買い方相談室成田店 ライフエージェント 黒田恭史さん

今回の座談会を通じて、考えたことや気付いたことはありますか?

ラボママ・大内真由美さん

家やお金の不安について、今までは家族や友達と話すだけでしたが、座談会ではたくさんの発見があって、新しい知識もたくさん付きました。やっぱりプロのアドバイスを聞くのが一番と再認識。悩んでいるだけでなく、自分から動き出すことも大切ですね。

ラボママ・安井聡子さん

皆さんのお話を聞いていて、自分がいかに考えることから逃げていたのか気付かされました(笑)今までは住宅ローンやお金について夫に任せきりだったのですが、今回の座談会をきっかけに私自身もしっかり考えていきます。ライフプランについても一人のFPの意見しか聞いていないので、おうちの買い方相談室のような中立的な立場の方からのアドバイスも聞きたいです。

ラボママ・鳥居桃子さん

マイホームやライフプランについて、入籍してから今までふわっと考えていただけでした。今回いろいろな知識を得て、すごくもったいないことをしてきたのかもと気付きましたね。
家を買う前に知っておかないと損する情報ってたくさんあるんですね。さっそく土地探しに向けて動き出します!(笑)

おうちの買い方相談室成田店 店長 松井新悟さん

家を買う前はもちろん、買ったあとにも安心して住宅生活を送っていただきたいというのが私たちの想いです。ハウスメーカーでも金融機関でもない第三者的な立場だからこそ、お伝えできる知識がたくさんあります。知識は武器になります。小さな不安や悩みでも、お気軽にご相談ください!

おうちの買い方相談室への申し込みはこちらから。

おうちの買い方相談室 成田店

住所/千葉県印旛郡酒々井町中川58-11 酒々井ビル1F-A号

電話番号/ 043-309-9155

受付時間/10時~18時(土日祝日含む)

定休日/年末年始

駐車場/有

HP/https://ouchino-kaikata.com/narita/

この記事を書いた人

小原らいむ

柏生まれ柏育ちのライターです。自分を育ててくれた千葉県の魅力を発信していきたいという思いで日々取材・執筆しています。愛犬の黒柴と楽しめる千葉のスポットも探索中!ブログ「LIMEGREEN(ライムグリーン)」★Instagram★@ohalimegreen

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