外壁や基礎のヒビ割れ、屋根の破損など、地震によってできた損害を「仕方ない」とあきらめていませんか。地震保険に加入しているなら、損害に対して保険給付金がおりる可能性があります。

教えてくれたのは…

近藤 研太郎さん
カツミホーム （株）フリースタイル 代表取締役社長

公開 2026/09/02（最終更新 2026/08/31）

そもそも地震保険とは？

地震保険とは、地震や噴火、これらによる津波を原因とする住宅や家財の損害を補償する保険です。地震、噴火、津波による建物や家財の損害は、火事によるものであっても火災保険では免責となり、補償されません。そのときのための経済的な備えのひとつが「地震保険」です。

「地震保険に関する法律」に基づき、政府と損害保険会社が共同で運営する公共性の高い保険です。どこの保険会社で入っても、地震保険の補償内容や保険料は一緒で、競争原理が働かない公共的な仕組みになっています。

単独では契約できず、火災保険にセットして契約する必要がある点にも注意が必要です。火災保険の契約期間の途中でも、地震保険を追加で契約することができます。

地震によって火災が発生して家が焼けたり、津波によって家が流されたり、地震によって家が倒壊した場合などに役立つ保険ですが、実は小さな損害に対しても補償されるということは、あまり知られていないのではないでしょうか。

気になる損害は原因特定が必要

地震保険は、「被災した人々の生活の安定に貢献する」ことを目的にできた制度です。そのため保険金額は、火災保険で設定した金額の30％から50％でしか設定することができません。

また、保険金額の上限も建物5000万円、家財1000万円と決まっています。実際に受け取れる保険金の額は、損害の程度によって決まります。建物に対する保険金の支払い基準は「全損・大半損・小半損・一部損」の4段階に分かれています。

「全損」は契約金額の100％、「大半損」は60％、「小半損」は30％、「一部損」は5％で、時価額を上限として保険金が支払われます。例えば外壁のひび割れは「一部損」と認定されることが多く、外壁面積の一定割合（例えば3％以上）にひび割れなどがある必要があります。

経年劣化や施工不良によるひび割れは保険対象外なので、調査の際には原因の特定が重要になります。気になる損害がある場合は、まず専門家による調査を依頼することをおすすめします。

こんな損害ありませんか？

基礎のひび割れ

「経年劣化かな？」と思うかもしれませんが、小さな地震の積み重ねでも、基礎にひび割れが起きることがあります。

壁紙のよれ、割れ

地震により壁紙がよれてしまったり、割れてしまった場合の修理費用は、地震保険で補償される可能性があります。

地震保険金は使途自由

地震保険金は使途自由で、必ずしも修繕金に使わなくてもいいため、生活費や引っ越し費用など、災害時の暮らしの立て直しにも役立ちます。東日本大震災発生後、約3か月間で約50万件、約1兆円が被災者に支払われました。

また、払い込んだ保険料は所得控除の対象となったり、受領した保険金は非課税であるなどの優遇制度もあるため、加入されていない方は、もしものときの備えに「地震保険」の加入を検討してみてはいかがでしょうか。

地震保険請求の流れ

（1）損害状況の確認をする

Point1　片づける前に写真を撮る

建物の損害部分や家財の破損状況が確認できるように、写真を撮っておきましょう。

Point2　専門業者に依頼するのもおすすめ

細かな損害などの発見は専門家ではないと難しく、屋根の上など危険な部分の調査もあるため、専門業者に依頼すると安心です。

（2）保険会社に連絡する

損害が確認できたら、加入している保険会社に被害報告をします。

（3）訪問で状況を確認してもらう

保険会社から委託を受けた鑑定人が現地調査に来るので日程の調整を行います。

（4）保険金の算出・確認・支払い

現地調査後、保険金請求書や現地確認などを踏まえて算定した保険金額の連絡が、保険会社から入ります。